Pourquoi souscrire à une assurance invalidité de longue durée?

Il n’y a aucune façon de prédire qui sera invalide pendant ses années de travail.  Privés de revenu, la plupart des gens vont rapidement épuiser leurs économies et leurs énergies en étant confronté à acquitter leurs obligations tout en essayant de se remettre sur pieds.

Il est peut-être difficile de nous imaginer d’être atteint d’une invalidité… mais il est facile d’envisager ses conséquences.

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Statistiques sur l’invalidité

Les accidents et la maladie font partie de la vie quotidienne.  Nous pouvons tous en être victimes à un moment ou à un autre.

Et en un seul instant, ils peuvent changer votre vie pour toujours…

Notez les données statistiques suivantes :

• La durée moyenne d’une invalidité se prolongeant plus de 90 jours est 2.9 ans. *

• La probabilité que vous deveniez invalide pendant 90 jours ou plus au moins une fois avant l’âge de 65 ans est 1 sur 3*

• Les hommes ont 43% de chance de devenir sérieusement invalide pendant leurs années de travail.**

• Les femmes ont 54% de chance de devenir sérieusement invalide pendant leurs années de travail.**

• À l’âge de 42 ans, vous avez 4 fois plus de chances d’être atteint d'une invalidité que d'un décès.**

*Sources : 1985 Commissioner’s Disability Table A (Experience Table) & CIA 86-92 Aggregate Mortality table
**Sources : Brochure ‘’Why Disability’’, publié par National Underwriter

Quelques secondes suffisent pour calculer votre revenu potentiel futur.  Si vous gagnez un revenu annuel de 300 000 $ (25 0000 $ par mois) et que nous assumons une augmentation de 2 % par année, vous avez le potentiel de gagner un revenu total de 7 289 210 $ pendant vos années de travail (en assumant que vous prendriez votre retraite à 65 ans).

Ai-je besoin d’une assurance invalidité?

Répondez « Vrai » si vous êtes d’accord avec l’énoncé suivant ou « Faux » si vous êtes en désaccord.

• Le revenu généré par mes investissements représente plus de 50% de mon revenu total
• Mes enfants n’auront pas besoin de mon appui financier pour payer leur éducation
• Je suis prêt à vendre ma maison si j’ai des difficultés financières
• Le gouvernement s’occupera financièrement de moi si je suis invalide
• Mes passe-temps sont économiques
• Je ne connais personne qui a été invalide pour un mois ou plus
• Ma famille se fera un plaisir de payer mes dépenses de vie courante dans l’éventualité où il serait impossible pour moi d’acquitter ces frais
• Le paiement de mon hypothèque représente moins de 20% de mon revenu
• Je peux me permettre de prendre 2 ans de vacances

Si vous avez répondu « Faux » à un énoncé ci-dessus, vous devriez songer sérieusement à vous procurer une assurance invalidité!

Quel est la durée moyenne d’une invalidité?

Pourquoi devriez-vous considérer de vous procurer une assurance invalidité? Quatre-vingt-dix jours est pourtant une longue période d’attente sans revenu et pourrait épuiser vos économies.

Saviez-vous qu’il est fort probable qu’une invalidité soit prolongée au-delà de 90 jours?  Veuillez vous référer aux statistiques suivantes :

La durée approximative d’une invalidité selon l’âge d’un individu
(Invalidités se prolongeant plus que 90 jours)

Âge au départ de l’invalidité             Durée de l’invalidité

25                                                             2 ans, 2 mois
30                                                             2 ans, 8 mois
35                                                             3 ans, 1 mois
40                                                             3 ans, 6 mois
45                                                             3 ans , 11 mois
50                                                             4 ans, 2 mois
55                                                             4 ans, 5 mois

Source: 1985 Commissioner’s Disability Table A

Probabilité que vous soyez atteint d'une invalidité par rapport à ce que votre décès survienne

Saviez-vous qu’une invalidité engendre plus de répercussions financières qu’un décès prématuré?  La probabilité qu’un décès survienne au cours de votre vie est certaine alors qu’il est incertain si vous serez touché par une invalidité.

Pour la plupart des gens, le décès survient généralement au moment de la retraite lorsqu’ils ne gagnent plus de revenu.  C’est durant les années que vous êtes aptes à travailler que les dommages se feront sentir davantage si vous êtes atteint d’une invalidité ou que votre décès survienne.  Les statistiques suivantes démontrent qu’il est plus probable que vous soyez atteint d’une invalidité que votre décès survienne.

ÂGE     RATIO

Source : 1985 Commissioners, Disability Individual Table A and 1980 CSO Mortality Table

Quelle est la probabilité d’être atteint d'une invalidité?

La croyance populaire veut que plus nous sommes jeunes, moins sont les risques d’être atteint d’une invalidité.  Veuillez consulter le tableau ci-dessous pour connaître la probabilité d’être atteint d’une invalidité selon l’âge et pour quelle durée.  (Invalidité durant plus de 90 jours et avant l’âge de 65 ans).

Probabilité qu’une invalidité survienne avant l’âge de 65 ans selon l’âge atteint.

Âge          Probabilité qu’une                 Durée
              invalidité survienne               moyenne

30          1 sur 3                                      32 mois
40          3 sur 10                                    42 mois
50          5 sur 22                                    50 mois
60          1 sur 10                                    54 mois

Source : 1985 Commissioners, Disability Individual Table A

L’invalidité et votre partenaire d’affaires

La probabilité qu’une invalidité sérieuse survienne est importante lorsqu’une entreprise comporte plusieurs partenaires.  Dans certains cas, une entreprise peut avoir besoin d’être touché par l’invalidité d’un seul partenaire pour en souffrir financièrement.  

Le tableau ci-dessous illustre la probabilité qu’une invalidité dure plus de 12 mois chez un groupe de 1, 2 ou 3 partenaires entre l’âge de 27 et 52 ans.

Âge                   Nombre de partenaires
Moyen           1                  2                  3

27               26,3%          36,7%          45,7%
32               25,6%          35,8%          44,7%
37               24,5%          34,5%          43,1%
42               23,0%          32,4%          40,7%
47               20,7%          29,4%          37,1%
52               17,4%          24,9%          31,7%

Source : «Disability Income, 2nd edition» par Jeff Sadler, publié par National Underwriter

Appuyé par les statistiques ci-dessus, ne pas tenir compte de l’effet d’une invalidité sur une entreprise pourrait vous occasionner un risque considérable.

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