Clauses importantes que doit contenir une police d’assurance-invalidité

Lorsque vous vous procurez un contrat d’assurance, vous achetez en d’autres mots une somme qui vous sera délivrée à une date ultérieure selon les définitions du contrat.  C’est pour cette raison qu’il est primordial que ce contrat contienne les meilleures définitions possibles au moment de faire une réclamation.

Votre police d’assurance-invalidité devrait contenir la définition « propre occupation »

La définition d’invalidité totale contenue dans un contrat d’assurance est la provision qu’utilise la compagnie d’assurance pour déterminer si vous êtes admissible ou non à l’indemnité d’invalidité lorsque vous faites votre réclamation.

En tant que médecin, nous recommandons que votre définition d’invalidité totale soit la suivante : L’assuré sera admissible aux bénéfices s’il est incapable d’accomplir les tâches importantes de son occupation habituelle.  C’est ce que nous appelons une définition d’invalidité « occupation propre ».  Ainsi, votre occupation de médecin sera protégée même si vous êtes apte à accomplir un autre travail.

Assurez-vous d’avoir la définition d’invalidité « partielle/résiduelle » la plus large possible

Plusieurs médecins peuvent ne pas tenir compte des nuances contenues dans les contrats d’assurance en ce qui a trait à la réclamation d’une personne qui récupère de son invalidité et retourne au travail à temps partiel.

Pour vous simplifier cette section d’un contrat d’assurance-invalidité, nous vous suggérons d’obtenir une assurance-invalidité qui protégé votre occupation (occupation propre) et qui vous donne aussi le choix au moment de la réclamation entre un bénéfice partiel (qui couvrira une perte de temps) ou un bénéfice résiduel (qui couvrira une perte de revenu).  Assurez-vous que la définition partielle/résiduelle de votre police vous protège jusqu’à l’âge de 65 ans.

Indexation selon le coût de la vie

L’inflation est un problème commun pour les gens qui travaillent, et il est accentué lorsque les gens sont invalides.  L’option qui vous procure un bénéfice d’indexation selon le coût de la vie vous protège contre les ravages de l’inflation.  Il est aussi important de choisir une option d’indexation qui vous procure un intérêt composé au fil du temps par opposition à un intérêt simple. 

Option de remboursement de la prime

Pour ceux qui n’auront jamais une réclamation relative à leur police, ou ceux qui réclameront moins que les primes investies dans leur contrat, pourraient bénéficier de l’option de remboursement de la prime. À la base, il s’agit d’une assurance pour ne jamais être invalide qui vous rembourse une partie de vos primes à une date fixée dans le contrat.  Cette option est fortement conseillée et peut permettre de réduire considérablement votre coût d’assurance au fil du temps.

Option de protection du revenu

Cette option vous permet d’augmenter votre protection à une date ultérieure sans avoir à fournir de preuves médicales.  Vous n’aurez qu’à prouver que votre revenu justifie votre demande d’augmentation et votre protection pourra ainsi être augmentée sans tracas.  Cette option est particulièrement importante si vous exercer la profession depuis peu de temps et que vous anticipez une augmentation de vos revenus dans le futur.

Nous pouvons vous informer davantage à propos des options disponibles pour les contrats d’assurance et des différences entre les contrats offerts par les différentes compagnies d’assurance.

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